Formation IOBSP Niveau 2

Module 1 : Les savoirs généraux
1. Connaissance du contexte général de l’activité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement
2. Les différentes catégories réglementaires d’IOBSP (art. R. 519-4 du code monétaire et financier) et les modalités d’exercice de l’activité: contenus et limites
3. Les fondamentaux du droit commun
4. Les conditions d’accès et d’exercice
5. La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme
6. Les modalités de distribution

Module 2 : Connaissances générales sur le crédit
1. Nature, caractéristiques, finalités des différentes formes de crédit aux particuliers
2. Analyse des caractéristiques financières d’un crédit

Module 3 : Notions générales sur les garanties
1. Les différents types de garanties
2. Leurs limites
3. Notions générales sur les sûretés

Module 4 : Notions générales sur les assurances emprunteurs
1. Généralités
2. Les risques couverts
3. Tarification du risque emprunteur

Module 5 : Les règles de bonne conduite
1. La protection du client
2. La prévention du surendettement et l’endettement responsable
3. La prévention des conflits d’intérêts

Module 6 : Contrôles et sanctions
1. Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions
2. Les contrôles internes et l’arrêté du 3 novembre 2014 relatif au contrôle interne
3. La notion de prestation essentielle ou importante externalisée par la banque
4. Ses conséquences pour l’IOBSP
5. ACPR: compétences, contrôle, sanctions
6. DGCCRF: compétences, contrôle, sanctions
7. ORIAS: compétences, contrôle
8. Rôle de l’autorité de publicité

MODULE 1 : L’ENVIRONNEMENT DU CREDIT DE
TRESORERIE ET A LA CONSOMMATION
1. Les principaux textes législatifs (loi MURCEF, loi Châtel, loi
Lagarde)
2. Les fichiers, finalités et modalités de consultation (FICP, FCC,
FIBEN)
3. La réglementation en matière de publicité
4. Les types de crédit aux particuliers et leur adaptation aux
besoins du client

MODULE 2 : LE CREDIT A LA CONSOMMATION
1. Caractéristiques financières d’un crédit à la consommation
2. Modalités de garantie des crédits et conditions de
fonctionnement de la garantie
3. Les coûts associés
4. Connaissance, pour les différentes formes de crédit, des droits
et obligations de l’emprunteur et du conjoint non coemprunteur, à
la formation du contrat et en cours de son exécution

MODULE 3 : CONNAISSANCES ET DILIGENCES A ACCOMPLIR POUR ASSURER UNE BONNE INFORMATION DE L’EMPRUNTEUR
1. Les explications à fournir à l’emprunteur pour lui permettre de
comprendre le contenu de la fiche mentionnée à l’article L. 312-
12 (FIPEN)
2. Etablissement de la fiche mentionnée à l’article L. 312-17 (fiche
de dialogue)
3. Les caractéristiques essentielles du crédit proposé
4. Les conséquences que le crédit peut avoir sur sa situation
financière, y compris en cas de défaut de paiement
5. La remise de l’offre de contrat de crédit ainsi que les
explications à fournir

MODULE 4 : LA PREPARATION D’UN DOSSIER DE
CREDIT
1. La gestion d’un dossier de crédit
2. Liste des informations et documents nécessaires au dossier
3. L’analyse du dossier

MODULE 1 : L’ENVIRONNEMENT DU REGROUPEMENT DE CREDITS
1. Rappel législatif (Loi Scrivener, loi MURCEF, loi Lagarde…)
2. Les différents intervenants : les établissements de crédit, les
notaires, les huissiers, les services sociaux)

MODULE 2 : LE REGROUPEMENT DE CREDITS
1. Les finalités d’un regroupement de crédits
2. Les différents types de regroupement de crédits
3. Les typologies du regroupement
4. Les types de prêts regroupés
5. L’environnement bancaire

MODULE 3 : CONNAISSANCES ET DILIGENCES A
ACCOMPLIR POUR ASSURER UNE BONNE INFORMATION DU CANDIDAT AU REGROUPEMENT

1. Les explications à fournir
   2. Les conditions de mise en place et leur conformité à l’intérêt
   du client

MODULE 4 : LE DOSSIER DE REGROUPEMENT
1. Liste des documents nécessaires à l’étude du regroupement
2. L’analyse du dossier

MODULE 5 : ETUDE DETAILLEE DE PLUSIEURS
DOSSIERS

MODULE 1 : L’ENVIRONNEMENT DES SERVICES DE
PAIEMENT
1. La transposition de la directive services de paiement
2. Incidences de la directive SEPA
3. Le rôle des établissements de paiement et des établissements
de monnaie électronique

MODULE 2 : LES DIFFERENTS SERVICES DE PAIEMENT
1. Le paiement par carte
2. Les cartes de retrait
3. Les cartes de débit
4. Les cartes de crédit
5. Les services de transfert d’argent
6. Les autres services de paiement
7. La gestion des moyens de paiement

MODULE 3 : LES DROITS DE LA CLIENTELE EN
MATIERE DE SERVICES DE PAIEMENT
1. Connaissances et diligences à accomplir pour assurer une
bonne information des clients
2. Les informations à fournir aux fins d’exécution correcte de
l’ordre (délais d’exécution, frais…)
3. La convention de services de paiement

MODULE 4 : LA PREPARATION D’UN DOSSIER DE
SERVICES DE PAIEMENT
1. Méthodologie générale
2. L’analyse du dossier

MODULE 5 : ETUDE DETAILLEE DE PLUSIEURS
DOSSIERS

MODULE 1 : L’ENVIRONNEMENT DU CREDIT
IMMOBILIER
1. Rappels législatifs (loi Scrivener, loi Chatel, loi Murcef, loi SRU)
2. Les établissements de crédit

MODULE 2 : LES INTERVENANTS ET LE MARCHE
1. Les intervenants
2. Le marché de l’immobilier

MODULE 3 : LE CREDIT IMMOBILIER
1. Caractéristiques financières d’un crédit immobilier
2. Modalités de garantie des crédits et conditions de
fonctionnement de la garantie
3. Le mécanisme AERAS en cas de risque aggravé de santé
4. Connaissances des droits et obligations de l’emprunteur et du
conjoint non-coemprunteur dès la formation du contrat et en
cours de son exécution
5. Les principaux prêts immobiliers
6. Les dispositifs d’investissements locatifs

7. Le marché et l’actualité du crédit immobilier

MODULE 4 : CONNAISSANCES ET DILIGENCES A
ACCOMPLIR AINSI QUE LES EXPLICATIONS A
FOURNIR POUR ASSURER UNE BONNE INFORMATION DE L’EMPRUNTEUR
1. Capacité d’emprunt et de remboursement des candidats
2. Explications à fournir à l’emprunteur
3. La fiche standardisée d’information (FISE)
4. Remise de l’offre de prêt ainsi que les explications à fournir

MODULE 5 : CONSTITUTION DU DOSSIER DE CREDIT
IMMOBILIER
Préambule : Les différentes étapes d’un projet immobilier
1. Le mandat
2. Définition de l’objet du prêt et du projet immobilier
3. Liste des informations à recueillir et documents nécessaires au
dossier
4. L’adaptation du crédit proposé aux besoins du client
5. Conditions d’acquisition et caractéristiques de l’emprunteur
6. L’offre de prêt

MODULE 6 : ETUDE DE CAS